Hay un tema de matemática financiera que es básico para analizar como puede crecer nuestro capital y es el "interés compuesto".
Hasta el propio Albert Einstein expresa su asombro respecto a esta forma de reproducción del dinero, al decir: "El interés compuesto es la fuerza más poderosa de la galaxia".
Para que se cumpla, las ganancias obtenidas deben ser reinvertidas en su totalidad. Es decir, será aplicable mientras estemos en la etapa de hacer crecer el capital, ya que para que se cumpla, no podremos sacar un centavo de nuestra cuenta.
La fórmula es: M=C.(1+i)^n. Trataré de explicarla aún para los alérgicos a las fórmulas matemáticas: (^n, significa: "elevado a la n", es decir n es un exponente, y es el responsable de que el crecimiento sea, justamente, exponencial.)
"M" es el monto final al cual llegará nuestro capital inicial "C" luego de dejarlo "n" períodos de tiempo en cada uno de los cuales nos rinda un interés "i".
n: será el numero de meses o años.
i: será la tasa de interés mensual o anual.
Veamos un ejemplo:
Digamos que estamos muy avezados en el trading y obtenemos un 5% mensual de nuestras inversiones.
i = 5% = 5/100 = 0,05 entonces: 1+i = 1.05
Si calculamos reinvertir nuestras ganancias durante un año: n = 12.
Hagamos un ejemplo con un capital inicial de $ 1000.-
El monto nos dá: M = $1000 . 1,05^12 = $ 1795,85
Ahora podemos calcular cual a sido el rendimiento anual de ese 5% mensual:
1795.85 - 1000 = 795.85 ----> 795.85/1000 = 79.58% !!
Cualquier trader estaría feliz con este rendimiento anual.
¿Qué pasa si este rendimiento se mantiene por 10 años?:
M = 1000 . 1,7958^10 = $ 348.802.- !!!! (trescientos cuarenta y ocho mil pesos !!!)
Bien, muchos traders nos diran que obtienen el 5% mensual y otros nos dirán que mas que eso. Ahora... ¿Se puede mantener ese rendimiento en el tiempo?
Eso no es tan fácil... en esos 10 años habrá altas y bajas del mercado, burbujas y crisis. El oleaje bursatil moverá el valor de nuestro capital para arriba y para abajo. De nosotros dependerá sacar beneficios. Un 5% mensual puede parecer hasta poco, podría decirse, y también puede parecer fácil, cuando vemos que los índices (Ej.: MERVAL, BOVESPA, DOW JONES) se mueven diariamente arriba o abajo porcentajes que muchas veces superan el 1%, y en los papeles estas oscilaciones son aún mayores.
Diez años puede parecer mucho tiempo, depende cuantos años tengamos. Muchas carreras universitarias tienen una duarción de 6 años y algunas se estiran, y muchos estudiantes se pasan 10 años en la universidad.
Claro, si ya tenemos 70, pensar en diez años no nos gustará. Es mejor empezar joven.
Alguién preguntará: y como vivo del trading, si no saco dinero para que se me cumpla la fórmula del interés compuesto?
Bien, para vivir del trading hay que tener una cuenta destinada a tal fin.. y no pueden ser $1000.- si necesitamos para vivir pongamos $5000.-/mes.
Un rendimiento del 5% es exagerado, algunos avezados lo obtendrán y algún genio podrá sacar un porcentaje mayor aún.
Yo creo que un 3% mensual es posible sin operar muy arriesgadamente, entonces pensemos que para obtener $5000.- deberíamos tener una cuenta de trading de $5000/0.03 = $166.666
Dólares mas, dólares menos, digamos unos $200.000.- para vivir de ellos, no parece mal.
Para obtener esa suma mediante el alquiler de propiedades, por ejemplo, nuestro capital debería ser unas cuantas veces mayor.
Finalmente, no se necesita mucha matemática, pero analizar y registar nuestros rendimientos mensuales mediante la fórmula del interés compuesto es fundamental para saber hacia dónde vamos con nuestras inversiones. Porque, para el que empieza, generalmente con poco capital, obtener un rendimiento de un 3% mensual puede parecerle poco; es lo que nos dice nuestra ansiedad, pero, si es capaz de mantener ese rendimiento en el tiempo... la llave de la riqueza habrá caído en sus manos.
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ResponderEliminarEstimado, muchas gracias por compartir tus conocimientos con todos los que le interese comenzar con este apasionado mundo del analisis e inversion bursatil (no se que pasa con las tildes que no me funcionan, en fin, sigo sin tildes). La verdad que entro bastante seguido a tu blog a buscar una nueva actualizacion. Por suerte ayer encontre este post.
ResponderEliminarMuchas veces vi en la facultad la formula del interes compuesto, pero no me la acordaba, asi que me vino de 10 para incluirla en mi plantilla principal de excel donde hago seguimiento de mis primeras inversiones.
Al margen de lo util de la informacion, quisiera comentarte, que si bien es cierto, que quiza para aquellos que tuvimos suerte en un mes especifico o que nos toco invertir en un momento en el que el mercado esta en alza, un 3% mensual puede parecer poco, este valor, anualizado por la formula de interes compuesto te termina generando una rentabilidad anual del 42,58% lo cual es bastante bastante deseable. Creo humildemente que te falto ese datito para darle un cierre de lujo a tus comentarios.
Por otro lado, muy bueno el analisis de como vivir del trading y que capital se necesitaria con una rentabilidad del 3% para vivir poseer un ingreso de alrededor de $5000. Creo que en todo caso, si uno tuviera suficiente capital, cosa que casi nadie tiene, lo ideal es dividir las "ganancias" del periodo en ingresos corrientes destinados a "vivir" e ingresos destinados a aumentar el capital de inversion. En ese caso, no solo se alcanza la posibilidad de vivir de esto sino que tambien generas mas capital sujeto a interes compuesto en el futuro. Que lindo seria!!! jaja.
Estoy ansioso de cualquier post que puedas hacer, pero seria muy instructivo para mi, en los terminos que venis haciendo los otros post, que comentes un poco como es el mecanismo de inversion en opciones, los famosos lotes y vencimientos. Es lo mismo que los futuros??
Bueno mil felicitaciones y un abrazo enorme. Segui asi que tu blog es un golazo para los que se quieren iniciar en el mundo de la bolsa. Gracias.
Gracias por aportar Rompeportón,
ResponderEliminarEs cierto, un rendimiento del 3% mensual o como bien decís 40% anual está muy bien. Creo que a esto se puede llegar sin operar muy arriesgadamente.
El tema de opciones creo que es algo así como un nivel superior, en el que no me quiero meter todavía ya que no le quiero quitar al blog, por ahora al menos, la orientación a la iniciación bursatil.
Un abrazo y gracias por tu comentario.
Ricardo:
ResponderEliminarRealmente agradecido de que hayas decidido iniciarnos a quienes no tenemos ni idea como empezar.
Yo estoy por la etapa de los libros de Kiyosaki , asi que imagina lo bajo que es mi nivel.
Vivo de jugar al poker , asi que la parte del riesgo , perdidas ,control de emociones , tilt y proyeccion de ganancias a largo plazo , lo tengo bastante claro ya que lo vivo a diario.
Esto genera un ingreso (y un pequeño sobrante) que me gustaria invertir , a largo plazo me gusta la idea del day-trader , ya que la adrenalina y el vertigo son mis compañeras. A lo sumo , de no resultar , me gustaria un swing-trader. Pero como tu dices , empezaremos por lo mas tranquilo , el largo plazo con poco capital.
Unas apreciaciones sobre tu blog : el mismo no tiene las fechas de pubicacion de los articulos , por ende ,cuando uno que recien llega quiere poner un comentario , no sabe cual es el ultimo. Tu lo debes ver porque te lo avisa por mail , pero los lectores no .De esa forma se pierde el feedback que es muy importante , como el comentario de arriba de Rompeporton.
Yo he tenido blogs y se que lo que motiva a mantenerlo es que los lectores te escriban y apoyen , asi que , teniendo 4000 visitas y solo 10 comentarios aliento a aquellos que lean el blog , a poner algo , aunque sea unas palabras de agradecimiento por el ezfuerzo que Ricardo hace.
A modo de pedido de quien no sabe por donde arrancar seria interesante que nos muestres como diseñar un plan , no donde y como invertir , sino como hariamos nuestra diagrama en excel o si existe algun soft para llevar la contabilidad de nuestros logros/errores.
Sigue asi y gracias otra vez
Gracias Mr. por los comentarios y por los consejos.
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